AML / KYC

KYC-проверка: что это и где используется?

Узнайте, какое значение имеет сокращение KYC и что включает в себя при проведении проверки.

Определение KYC

KYC (Know Your Customer) — это процесс, используемый финансовыми учреждениями и другими регулируемыми предприятиями для проверки личности клиентов. Это помогает гарантировать, что клиенты являются теми, за кого они себя выдают, и что они не участвуют в каких-либо незаконных действиях.

Что включает в себя проверка KYC

Проверка KYC обычно включает сбор информации о клиенте, такой как его имя, дата рождения и идентификационный номер, а затем сверку ее с выданным государством удостоверением личности. В некоторых случаях может потребоваться дополнительная комплексная проверка, например, получение дополнительной информации о клиентах с высоким уровнем риска.

Что такое AML и для чего он нужен?

KYC- и AML-проверки: для чего нужна верификация личности в криптовалютной сфере

Определение AML

Anti-Money Laundering – комплекс мер по противодействию отмыванию средств, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Эта процедура включает в себя идентификацию, хранение и взаимный обмен информацией о клиентах, их прибыли и транзакциях между финансовыми организациями и государственными ведомствами.

Для чего он нужен

Большинство классических финансовых институтов используют AML-меры для проверки бизнеса, работающего с наличными или использующего нал как один из основных активов. Также они проверяют те предприятия, которые имеют деньги на разных счетах, регулярно переводят их в другие страны и банки, покупают фьючерсы и другие инструменты для наличного расчета. Другими словами, под верификацию попадают все бизнесы, которые потенциально могут обходить финансовый мониторинг и отмывать средства.

Что показывает проверка адреса?

Общий риск (в процентах) – вероятность того, что адрес связан с нелегальной деятельностью.

Источники риска – известные типы сервисов, с которыми адрес взаимодействовал, и процент средств принятых с / отданных на эти сервисы, по которым рассчитывается общий риск.

Почему сервисы настаивают на AML-процедурах?

Если сервис не будет проводить подобные проверки, то мошенники могут использовать его как платформу для отмывания средств и финансирования терроризма. И тогда к ответственности привлекут сам сервис. Именно поэтому биржи и другие крупные криптовалютные компании имплементируют AML-требования в свой бизнес и проводят регулярные KYC-верификации.

Как понимать оценку риска?

- 0−25% − это чистый кошелек/транзакция; - 25−75% − это средний уровень риска; - 75%+ − такой кошелек/транзакция считаются рискованной. Риск больше 50%, но я уверен, что адрес надежный. Как быть? Результаты проверки основаны на международных базах, которые постоянно обновляются. Поэтому адрес, который имел 0% риска вчера, сегодня мог получить или отдать актив рисковому контрагенту. В этом случае оценка риска изменится.